У НБУ пояснили, як не переплачувати за "безвідсотковим" кредитом від небанківських організацій

13 серпня, 17:24, 2020

Кредити, оформлені в небанківських фінансових установах з мінімальним пакетом документів або взагалі без паспорта, а також з нібито нульовою процентною ставкою, можуть стати справжньою проблемою для позичальників. Про це повідомили в прес-службі НБУ.

"Кредити без паспорта та довідки про доходи", "кредити під 0% за 10 хвилин", "позики клієнтам з поганою кредитною історією" - саме так свої послуги часто рекламують небанківські фінансові установи, але до таких пропозицій українцям слід ставитися обережно, оскільки борг може зрости в кілька разів.

У НБУ зазначили, що яким чином кредит "під 0%" перетворюється на кредит "під 1700% річних", можна знайти в договорі, який споживач підписує з небанківською фінансовою компанією.

У Нацбанку також навели три важливі пункти, на які обов'язково потрібно звертати увагу.

1. Ставка 0% може діяти протягом пільгового періоду.

"Особливість мікрокредитів в тому, що ставка 0% або 0,01% може діяти протягом пільгового періоду. Наприклад, п'ять днів. Після цього вступають в дію звичайні тарифи. А тут можуть ховатися 100%, 700% і навіть 1700% річних. ДО РЕЧІ, річну процентну ставку фінансові компанії вказують непримітним позначенням APR (Annual Percentage Rate, річна ставка), на яке клієнти можуть навіть не звернути увагу", - пояснили в НБУ.

2. Небанківські фінустанови вказують ставку по кредиту 1-2%, але це ставка за один день.

"Рекламуючи кредити, мікрофінансові компанії зазвичай вказують відсотки за один день користування кредитом. Умовні 1-2% дійсно виглядають привабливо. Незважаючи на невеликий платіж, умовно 10-20 грн в день, клієнт може не турбуватися через прострочення і несвоєчасне виконання своїх зобов'язань. Однак після цього спрацьовують штрафи, комісії і нараховується пеня", - розповіли в Нацбанку.

3. Варто відразу чітко розібратися з графіком погашення кредиту і штрафами в разі прострочення платежу.

"Саме штрафи за прострочення можуть збільшити борг клієнта в рази. Деякі мікрофінансові компанії в разі прострочення автоматично збільшують ставку по кредиту. До того ж, додається ще й штраф (наприклад, 2% від простроченого платежу в перший день прострочення і ще плюс 2% кожен наступний день) і пеня (наприклад, 1,5% від суми кредиту за кожен день прострочення)", - повідомили в НБУ.

У Нацбанку підкреслили, що НБУ підтримує зміни до законодавства, які поширюють вимоги до розкриття повної процентної ставки за кредитом на суму менше однієї мінімальної зарплати і на термін менше одного місяця.

Йдеться про законопроект № 1109, який зараз готується до другого читання в парламенті. Документ також пропонує встановити максимальну планку штрафів, яку фінансова компанія має право нарахувати клієнту.

Це захистить громадян від штрафів і пені, сума яких сьогодні в десятки разів може перевищувати суму кредиту.

Також Національний банк планує встановити вимоги до розкриття небанківськими фінансовими компаніями інформації про послуги, в тому числі, в рекламних матеріалах. Вони будуть зобов'язані повідомляти реальні процентні ставки та інформувати клієнтів про наслідки порушення договору.

У НБУ на прикладі розповіли, як розрахувати повну ставку за мікрокредитом.

"Уявімо, що ви взяли мікрокредит 5 тис.грн на 30 днів. Протягом пільгового періоду-п'ять днів-діє ставка 0,01% в день. Решту часу діє звичайна ставка-2% в день. Ви повинні будете повернути повне тіло кредиту-5 тис. грн. Але скільки ви заплатите відсотків? Припустимо, що ви не допускали прострочення і небанківські фінансові установи не застосовували ніяких санкцій. У такому випадку, за перші п'ять днів ви заплатите всього лише 2,5 грн. Але за решту РЕШТИ місяця відсотки складуть 2,5 тис.грн. Тобто, загальна виплата по кредиту складе не більше 7,5 тис. грн. Відсотки складуть половину суми взятого кредиту", - пояснили в Нацбанку.

Нагадаємо, раніше президент України Володимир Зеленський підписав закон, який забороняє нараховувати штрафні санкції за кредитами і позиками у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території країни коронавірусної інфекції Covid-19.