Нацбанк взялся за переводы украинцев: что теперь придется указывать каждому

Национальный банк Украины инициирует очередные нововведения, касающиеся денежных переводов, которые затронут почти каждого. Отныне украинцам придется быть значительно внимательнее, оплачивая коммунальные услуги, отправляя деньги родственникам или совершая любые другие финансовые операции с карты на карту.

О новых правилах, лимитах и методах контроля со стороны налоговой рассказала журналистка Ирина Полякова.

Прежде всего, важно понимать, как именно происходит контроль за финансовыми операциями уже сегодня. Когда вы делаете перевод, информация о нем проходит три этапа: отправитель, банк, осуществляющий первоначальный финансовый мониторинг, и получатель.

Однако на этом процесс не заканчивается. Налоговая служба имеет право проверять данные о полученных средствах в течение трех лет. "Это очень важно, — подчеркивает Ирина Полякова, — срок давности для налоговых претензий составляет три года с момента, когда нужно было уплатить налог". То есть, если вы делали переводы в этом году, налоговая имеет право обратиться к вам с претензиями вплоть до 1 августа 2029 года.

Для отслеживания операций налоговая использует несколько инструментов. НБУ передает фискальным органам данные о переводах. Информацию также предоставляют небанковские финансовые организации, например, платежные сервисы, такие как NovaPay. Кроме этого, налоговики могут получать доступ к банковской тайне через суд и даже проводить контрольные закупки, если вы размещаете объявления о продаже товаров или услуг.

Согласно Налоговому кодексу, все доходы граждан облагаются налогом, однако существуют исключения. Не подлежат налогообложению переводы родственникам первой и второй степени родства, возврат долга, средства от продажи вторсырья или собственноручно выращенных продуктов. В остальных случаях придется уплатить 18% налога на доходы физических лиц и 1,5% военного сбора.

Что касается новых лимитов, то с 1 июня 2024 года перевод с карты на карту ограничен суммой 100 тысяч гривен в месяц. Такой же лимит действует для расчетов за границей с гривневой карты и для переводов на иностранную валютную карту. Ограничение на снятие наличных составляет 100 тысяч гривен в день.

Самой интересной инновацией от Нацбанка является требование указывать налоговый код (ИНН для физических лиц или ЕГРПОУ для юридических) при осуществлении всех платежей без открытия банковского счета. Это касается как плательщиков, так и получателей средств. Хотя проект постановления еще не утвержден, он уже вызвал немало обсуждений.

В НБУ объясняют, что это делается для «стандартизации и унификации требований», а также для противодействия отмыванию денег. Однако Ирина Полякова считает, что за этими словами кроется другая цель: "За этими красивыми словами, прежде всего, контроль и еще раз контроль".

Чтобы обезопасить себя, эксперт советует не паниковать, но быть осмотрительными: всегда указывать назначение платежа, сохранять подтверждающие документы (договоры, расписки) и внимательно проверять все данные в платежках перед подтверждением операции.

Также напомним, сколько денег можно перевозить через границу и какие ограничения ждут украинцев в ЕС.