/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F133%2Fe32a094ce1c1de85799a89962935d902.jpg)
Завоювати довіру жертви, а потім зруйнувати її життя. Імперія скамерів: погляд на міжнародну шахрайську інвестиційну схему зсередини
Безпрецедентний витік даних показав, як працює глобальна індустрія інвестиційного скаму, в якій агенти кол-центрів заробляють мільйони доларів, руйнуючи життя людей по всьому світу. Розслідування OCCRP показує як працює мережа обману.
Коли Ентоні Адамс зателефонував Анніці Густафсон, вони майже одразу знайшли спільну мову. Він попросив її називати його “Тоні”, сам він називав її “люба”. Він сказав, що мріє хоч раз у житті побачити північне сяйво, і пообіцяв якось відвідати її у Швеції;
Анніці під сімдесят, вона колишня журналістка. Вона живе на півночі Швеції, і останнім часом вона тривожилася з приводу грошей. Їй потрібна була дорога стоматологічна допомога, а коштів не вистачало. У жовтні 2023 року вона відгукнулася на оголошення у Facebook, що рекламувало нову інвестиційну схему, і з нею зв’язався Ентоні;
Він представився старшим фінансовим консультантом з Великої Британії і сказав, що йому подобається працювати з інвесторами-початківцями. Він обіцяв, що за підтримки команди експертів зможе допомогти Анніці заробити, інвестуючи в акції та криптовалюту. Анніка швидко перейнялася до нього довірою;
Але протягом п’яти місяців вона втратила всі заощадження, опинилася в боргах, і її стали відвідувати думки про самогубство.
“Ентоні Адамс” зовсім не був чемним британським інвестиційним консультантом, він був професійним скамером і працював у кол-центрі в Тбілісі.
Такі скамери, як “Ентоні”, роками діють відносно безкарно. Їх надихає простота створення кол-центрів в епоху інтернету і те, що правоохоронні органи не можуть відстежити складні скам-схеми за кордоном. Важко оцінити, наскільки широко поширені такі схеми, але експерти кажуть, що люди щороку втрачають мільярди доларів через схеми на кшталт тієї, жертвою якої стала Анніка.
“Ноутбук став найгострішим клинком в арсеналі злочинних угруповань”, – сказав колишній генеральний секретар Інтерполу Юрген Шток.
Але тепер завдяки витоку даних із двох груп кол-центрів журналісти отримали унікальну можливість дізнатися, як працюють такі схеми.
У витік потрапили внутрішні документи, дані про грошові потоки, записи з екранів комп’ютерів скамерів і понад 20 тисяч годин аудіозаписів телефонних дзвінків. Репортери почули, як скамери втираються в довіру до жертв, щоб потім зруйнувати їхні життя.
OCCRP і партнери проаналізували витік: в його основі повідомлення з двох окремих підприємств, одне з яких базується в Грузії, а друге працює в Ізраїлі та кількох європейських країнах. Журналісти не знайшли доказів того, що ці підприємства контролює одна структура, але вони діють схожим чином і у величезних масштабах.
Згідно з фінансовими даними менеджерів грузинського підприємства, у період із травня 2022-го до лютого 2025 року їхня мережа отримала 35,3 мільйона доларів від більш ніж 6179 “клієнтів”.
У витоку документів з ізраїльсько-європейського підприємства цифри більші: у період із січня 2021-го по грудень 2024 року мережа отримала 240 мільйонів доларів у вигляді платежів від потенційних інвесторів, про що свідчать внутрішні документи. Гроші надійшли від більш ніж 26 тисяч осіб із 33 країн, до того ж більшість “клієнтів” проживали в Канаді, Іспанії, Австралії, Великій Британії та ПАР.
Але журналісти не просто заглянули у фінансову звітність скамерів, вони занурилися в їхній світ. Вони вивчили, як скамери спілкувалися один з одним у Telegram і Skype, жартували, обмінювалися кумедними гіфками і вітали один одного щоразу, коли їм вдавалося змусити жертв надіслати їм більше грошей. Внутрішнє листування показало, як скамери зловтішаються над стражданнями клієнтів. Коли жертви розуміють, що їх ошукали, їх передають до рук інших агентів, які видають себе за співробітників правоохоронних і податкових органів і змушують їх платити ще більше, нібито для того, щоб повернути втрачені кошти.
Витік файлів також вказує на те, що екосистему скамерів підтримує ціла екосистема постачальників послуг, які допомагають створювати кол-центри і масштабувати операції.
Якісь із цих постачальників – легітимні підприємства, які скамери використовують у своїх цілях. Наприклад, “необанки” та оператори послуг Voice-over-IP. Інші, мабуть, в основному обслуговують скамерів. Журналісти знайшли фірму, яка допомагає аферистам обходити правила банківського комплаєнсу, зокрема складаючи підроблені рахунки-фактури, а також надаючи скамерам готові компанії-пустушки і банківські рахунки. Процвітаючий сектор інтернет-маркетингу заманює жертв фіктивною рекламою, а потім продає їхні контакти скамерам.
Фото: Джеймс О’Браєн / OCCRP
“Ці кол-центри професійно структуровані й організовані, і керують ними відповідним чином”, – сказала Ніно Голдбек, старший прокурор Баварії, що спеціалізується на кіберзлочинності.
“У них чудове обладнання, хороші інформаційні технології… Ми нерідко дивувалися, як добре вони працюють, як добре все відстежується і реєструється. Як нам здається, бухоблік у таких компаніях часом чи не кращий, ніж у багатьох цілком легальних компаніях”.
Індустрія процвітає і завдяки своїй здатності вислизати від правоохоронних органів, ховаючись за кордоном: скамери можуть відкривати компанії за лічені хвилини, виводити гроші за кордон і обманювати жертв у далеких країнах.
Така схема може приносити більше грошей, ніж наркоторгівля, оскільки доходи вищі, а ризики попастися – набагато нижчі, каже слідчий з іспанської Mossos d’Esquadra, каталонської поліції, яка спеціалізується на розслідуваннях інвестиційного шахрайства.
“Прибуток, який вони отримують, нічим не ризикуючи, величезний”, –
іспанський слідчий.
“Прибуток, який вони отримують, нічим не ризикуючи, величезний”, – сказав слідчий, не уповноважений говорити про свою роботу під запис.
А по той бік телефонної лінії перебувають люди, які опинилися на межі фінансового краху і часто нервового зриву.
Репортери опитали 182 жертви грузинських та ізраїльських/європейських кол-центрів. Їхні дані вони знайшли у витоку. Майже всі вони – 166 осіб – сказали, що їх обдурили. Їхні загальні підтверджені втрати перевищили 21 мільйон доларів; 85 потерпілих сказали журналістам, що звернулися в поліцію.
Багато хто з них втратив порівняно невеликі суми, але в декого виманили стільки грошей, що це абсолютно змінило їхнє життя. Однією з таких жертв стала Анніка, яка живе на пенсію і каже, що після спілкування з Ентоні у фінансовому плані вже ніколи не оговтається.
“Я була розчавлена, абсолютно розчавлена, – сказала вона OCCRP. – Я почувалася дурною, зрадженою і зганьбленою… Я довгий час нікому нічого не говорила.
Мені більше не хотілося жити”.
Завоювати довіру жертви, а потім зруйнувати її життя
Як і десятки інших жертв, з якими поговорили журналісти, Анніка потрапила до рук скамерів через рекламу у Facebook. У рекламній статті йшлося, що відома шведська телеведуча знайшла спосіб “заробляти гроші, поки вона спить”.
“Спочатку я подумала, що це обман, – сказала Анніка в інтерв’ю SVT. -Але потім побачила, що це перевірив якийсь серйозний журналіст з Aftonbladet… і я подумала: так, чому б і ні?” Анніці дуже потрібні були гроші на лікування зубів, і вона не знала, де їх взяти. Вона вказала на сторінці свої контактні дані.
Це рішення стало доленосним. Тепер Анніка стала “клієнтом” фіктивної інвестиційної платформи Golden Currencies.
У Golden Currencies був логотип, сайт і слоган (“Отримуйте більше за менші гроші”), але репортери не знайшли справжньої компанії, що стоїть за брендом. (У листопаді британські регулятори випустили попередження, назвавши платформу “клоном” фірми, створеним для імітації ліцензованої компанії).
А рекламу у Facebook розмістила маркетингова компанія. Коли Анніка заповнила анкету, вона стала потенційним клієнтом, а маркетингова фірма отримала можливість продати її дані кол-центру скамерів.
Дані з витоку показують, що це стандартна тактика: сотні маркетингових фірм передають дані таких людей, як Анніка, у скамерські центри, які потім телефонують “клієнтам” безпосередньо, щоб запропонувати свої продукти. За кожного потенційного клієнта маркетологи отримують гроші. Згідно з таблицями платежів, які потрапили у витік, за кожну жертву у Швеції вони отримували приблизно 1350 доларів – це друга за величиною ставка.
Маркетингова компанія
Судячи з внутрішньої документації грузинського підприємства, дані Анніки шахраї отримали від маркетингової фірми Oray Ads Limited: вона направила сотні потенційних “клієнтів” до кол-центрів, яким присвячений цей проект.
На сайті Oray Ads зазначено, що її власник – Хайбін Лін, а базується компанія, мабуть, у США, хоча неясно, де саме. На сайті вказано номер телефону в Нью-Джерсі, а на рахунках значиться номер у Колорадо. При цьому в профілі в LinkedIn зазначено, що компанія зареєстрована в Делавері.
Згідно з рахунками з витоку, Oray Ads почала працювати з грузинською мережею в жовтні 2023 року, а отже, Анніка була серед їхніх перших успішних “кандидатів”. Компанія була націлена на аудиторію у Швеції та Норвегії, а потім переорієнтувалася на Канаду, Ірландію та Велику Британію. У деякі місяці компанія отримувала від грузинського кол-центру від 20 до 30 тисяч доларів.
Ні Oray Ads, ні Хайбін Лін не відповіли на запити про коментарі.
Немає жодних доказів того, що в цих фірмах знали, що обслуговують скамерів. Але в їхній діяльності було кілька червоних прапорів: наприклад, у фінансових платформ, які вони рекламували, часто не було ліцензій, а щодо деяких їхніх клієнтів регулятори по всьому світу випускали особливі попередження. У рекламі часто йшлося про те, що товари або послуги схвалила якась знаменитість, або були відсилання до фейкових новинних сайтів – як у випадку Анніки. Крім того, винагорода за потенційних клієнтів була набагато вищою, ніж у середньому в цій галузі;
Ім’я Анніки потрапило в грузинську мережу, якою керувала компанія під назвою A.K. Group. У компанії три офіси в Тбілісі. Там працювали молоді грузини, які добре володіють іноземними мовами; вони пройшли інтенсивну підготовку і навчилися видавати себе за “фінансових консультантів”, які допомагають клієнтам розбагатіти.
Діаманти, розкішні подорожі, Range Rover і Porsche
Разом з іншими агентами “Ентоні”, ймовірно, працював у найбільшому офісі A.K. Group на вулиці Кавтарадзе, що потопає в зелені, яка проходить через зведений у радянські часи житловий район на заході Тбілісі;
Судячи з внутрішніх документів і повідомлень, офісне життя нагадувало будні у звичайній компанії. Співробітники кол-центру приходили і йшли з роботи, веселилися на корпоративах, обмінювалися в чатах мемами і гіфками з голлівудськими зірками.
Але деякі моменти вказували на те, що в офісі відбувалося і щось незвичайне. Співробітники використовували кодові імена в чатах і навіть в офіційних внутрішніх таблицях. У офісу не було вивіски, і його орендувала для A.K. Group компанія, що належить довіреній особі – внутрішньо переміщеній особі з Абхазії.
Коли співробітники отримували премії, сума їхньої винагороди залежала від того, скільки грошей їм удалося виманити в “клієнтів”. Судячи з внутрішніх документів, найуспішніші співробітники заробляли понад 20 тисяч доларів на місяць – і це в країні, де середній щомісячний дохід коливається в районі 750 доларів.
Ці доходи дозволяють їм вести розкішний і навіть декадентський спосіб життя, купувати діаманти, їздити в подорожі, влаштовувати пишні весілля, водити Range Rover і Porsche.
Щоб отримати всі ці гроші, був потрібен організований робочий процес. Як і в багатьох торгових підприємствах, у грузинській мережі були команди “опрацювання” та “утримання” клієнтів.
У команді “обробки” сиділи нові співробітники. Отримавши партію наведень від партнерів-маркетологів, вони обдзвонювали потенційних клієнтів, оцінювали їхню зацікавленість і рівень знань, а потім швидко передавали їх більш досвідченому агенту, якщо “клієнти” були не проти вкласти невелику суму;
Їхнім завданням було вселити жертвам, що у них є унікальна можливість. “[Продавайте] старшого як авторитетну фігуру”, – йдеться в інструкції, що потрапила у витік.
Скам: вступний курс
Співробітники кол-центру проходять спеціальне навчання, адже успіх інвестиційної афери залежить від того, наскільки переконливі агенти.
Ось уривки з навчальних матеріалів, які журналісти знайшли у витоку даних.
День 1
Нових співробітників просять оцінити середню зарплату в їхній країні.(У Грузії вона становить близько 750 доларів на місяць.) Потім їм кажуть, скільки вони могли б заробити в кол-центрі.(Різниця просто разюча: в A.K. Group деякі агенти часом заробляли по 28 тисяч доларів на місяць.) Потім їм кажуть, скільки вони могли б заробити в кол-центрі;
Співробітники тренуються:
- Читають вголос презентації “для перевірки тональності, швидкості, швидкості і т. д.”
- Міркують про те, що б вони зробили, несподівано отримавши 10 тисяч доларів. (“У кожного клієнта теж буде відповідь на це запитання”, – зазначається в програмі.)
- Як домашнє завдання їм доручають “придумати псевдонім, який підходить вашому акценту/походженню”.
День 2
Другого дня агенти переходять до відпрацювання “заперечень і контраргументів”: на кожну причину, через яку “клієнт” не хоче інвестувати гроші, агент наводить аргументи, щоб подолати сумніви жертви.
Агенти грають у “заперечення”: гра полягає в тому, щоб навчитися “думати на ходу”, поки інструктор наводить аргументи.
Домашнє завдання – вивчити “базовий сценарій” кол-центру для першого дзвінка потенційному клієнту і потренуватися промовляти його вголос.
День 3
На третій день агенти переходять до практики KYC – “знай свого клієнта”. Банки та інші постачальники фінансових послуг використовують цей термін для низки перевірок, які вони повинні виконати, щоб переконатися, що не сприяють фінансовим злочинам. Банки та інші постачальники фінансових послуг використовують цей термін для низки перевірок, які вони повинні виконати, щоб переконатися, що не сприяють фінансовим злочинам. Банки та інші постачальники фінансових послуг;
Кол-центри цинічно переосмислили термін – їхній KYC означає вивудити у “клієнтів” інформацію, яку пізніше можна використовувати проти них;
Агенти-стажисти “практикуються завуальовано ставити питання KYC” за допомогою гри, в якій вони розмовляють з умовними клієнтами. “Обговоріть типи клієнтів і те, що вони хочуть почути”, – йдеться в навчальній програмі;
Дні 4 і 5
Наприкінці першого тижня навчання агенти фокусуються на імітації дзвінків клієнтам, приділяючи особливу увагу “переведенню дзвінка” на більш досвідченого скамера.
Агенти, які пройшли курс навчання, увійдуть до групи “обробки” кол-центру, яка намагається “обробити” потенційних клієнтів.
Щойно клієнт погодиться, його передадуть до рук більш досвідченого агента, якого можуть представити як “старшого” фінансового консультанта, доступного для найкращих клієнтів, – і він спробує витягнути з жертви якомога більше грошей.
Основний підхід
Витік також містить копію “базового” підходу, яким нові агенти користуються під час першого дзвінка з клієнтом;
Вони повинні назватися представником фіктивної інвестиційної платформи, на якій клієнт “зареєструвався” (як правило, натиснувши на онлайн-рекламу);
“Не запитуйте, чи зайняті вони, чи мають вони час поговорити, чи пам’ятають вони, як реєструвалися, і т. ін.”, – пропонує сценарій. Натомість агенти мають одразу розповісти про пропозицію, представивши компанію як освітню платформу, що може допомогти “новачкам” заробляти, навчаючись інвестуванню.
“Знай свого клієнта”
Основний підхід також включає в себе схему KYC. Агенти мають поставити низку запитань, щоб визначити рівень досвіду нового “клієнта” (включно з тим, чи ошукували його раніше): “Чи є у вас досвід торгівлі та інвестування в інтернеті?” “Ви працюєте у фінансовій або пов’язаній з фінансами сфері?” “Ким ви працюєте?”
Вони також уточнюють вік клієнта – для більшого ефекту їм пропонується зробити співрозмовнику комплімент. Одне із запропонованих формулювань: “Ви працювали XYZ протягом цілих десяти років, але у вас такий молодий голос”. (Записи дзвінків показують, що багато агентів дійсно використовували цю фразу;
Каталог спростувань
До витоку також потрапив семисторінковий список спростувань найпоширеніших причин, через які людина може не хотіти “інвестувати” – від “У мене немає грошей” до “Я задоволений своїм фінансовим становищем” (“Ніхто не задоволений своїм фінансовим становищем, – має відповідати агентам. – Навіть мільярдери”.).
А ось і інші заперечення: “Ваша робота кимось регулюється?” (Відповідь: “Ми освітня компанія, тому нас не потрібно регулювати”). “Я просто хочу зберігати гроші в банку”. (“Ви знаєте, що банки роблять із вашими грошима? Вони на них заробляють. Вони ними користуються… Чому ви хочете, щоб ваші гроші зробили багатим якогось гендиректора, а не вас?”)
Оцінювання продуктивності
Передбачається, що агенти будуть продовжувати вчитися і після початку роботи. Оцінки продуктивності, виявлені у витоку, показують, що керівництво кол-центру цінує здатність швидко міркувати, імпровізувати і бути гранично переконливим. Нових агентів оцінюють за голосами (вони приємні чи дратівливі?), рівнем англійської мови, а також за наполегливістю та вмінням відкидати заперечення.
Один агент, який використовує псевдонім Майк Гастінгс, дістав догану за “втрату часу, відсутність мотивації і… згадку скама”;
А ось у “Вероніки Новак” “трохи дратівливий” голос, але вона отримала 10 з 10 за наполегливість і небажання миритися з відмовою. “Не дозволяє клієнту ухвалювати рішення, яке її не влаштовує”, – схвально зауважує оцінювач.
Але насправді це була ще глибша пастка. Найдосвідченіші агенти сидять у команді “утримання”: їхня робота полягає в тому, щоб витягнути з клієнтів якомога більше грошей.
Агенти кол-центру працюють у різних мовних “відділах” і використовують імена, що відповідають країні, до якої їм доручено телефонувати: у грузинському кол-центрі агенти, які телефонували до Іспанії, представлялися, наприклад, як “Естебан Фернандес”, російськомовний відділ очолювала “Ксенія Коен”, а в англомовному відділі була “Мері Робертс”.
Крім псевдонімів, у скамерів були і солідно звучні посади – зазвичай “фінансові консультанти”, – а також докладні передісторії і підроблені документи, які вони іноді відправляли клієнтам, якщо ті починали сумніватися. Деякі з агенток надсилали клієнтам-чоловікам фотографії красивої зеленоокої жінки, видаючи себе за неї. (Фотографії насправді були з акаунта однієї українки в соцмережах.)
Скамери лестять жертвам, але ображають їх позаочі
Незабаром після того, як Анніка заповнила анкету, їй зателефонував чоловік, який погано говорив англійською. Внутрішні записи вказують на те, що це був агент з “обробки” з псевдонімом Лукас Хоффман. Він переконав її зробити невелику інвестицію, вклавши всього 250 доларів, щоб приєднатися до Golden Currencies, і пообіцяв зв’язати її з лондонським колегою, який підкаже, що робити далі.
“Через кілька хвилин мені передзвонив цей самий, – сказала вона. – Ентоні Адамс”.
Записи дзвінків Ентоні показують, що говорив він побіжно і впевнено, спритно обходився зі своєю передісторією. Хоча акцент у “старшого фінансового консультанта” був такий, що Анніка запитала, чи справді він із Великої Британії. (Але й тут у Ентоні знайшлася відповідь: він сказав, що народився в Тулузі).
Під час першої бесіди з Аннікою Ентоні запитав, що вона зробить з інвестиційним доходом, який напевно отримає – цей прийом скамери опановують під час навчання. “Мені подобається, коли мої клієнти мотивовані”, – сказав він і припустив, що вона, можливо, захоче купити нову машину або поїхати у відпустку.
Анніка відповіла, що вона вилікує зуби, а решту грошей пожертвує бездомним. Ентоні щедро обсипав її компліментами, називаючи прекрасною жінкою. А ще в нього були для неї хороші новини: вона вже отримала “прибуток” у розмірі 19 доларів.
Однак люб’язна маска скамера нерідко зникала в чатах із колегами і навіть у розмовах із деякими незговірливими клієнтами. Одного разу він зателефонував чоловікові, який здогадався про скаму, і представився кур’єром, сказав, що везе його дружині секс-іграшку.
“Сім’я придурків”, – написав Ентоні в замітці в CRM-програмі, яку скамери використовували, щоб відстежувати спілкування з потенційними жертвами.
В іншому випадку він залишив в описі жертви нецензурний коментар: “Вона грьобана сука // сказала, що не треба їй дзвонити щомісяця // думає, я буду торгувати для неї, як раб // сказала, у неї є інвестиційний план на рік, і вона не хоче вкладати більше // … сподіваюся, все її майно згорить під три чорти // тупа сука”.
Доступ до комп’ютерів жертв
Коли Анніка спілкувалася з Ентоні, вона мала проблеми зі здоров’ям, і він постійно підтримував із нею зв’язок, інколи телефонуючи по кілька разів на день. Записи десятків його дзвінків малюють портрет жінки, яку збила з пантелику його наполегливість і впевненість;
Спочатку Анніка дозволила Ентоні допомогти їй з установкою програми для віддаленого доступу AnyDesk.
У AnyDesk є багато законних застосувань, але скамери з кол-центрів часто використовують її, щоб отримати доступ до особистої інформації з комп’ютерів жертв.
Співробітники OCCRP переглянули тисячі записів з екранів скамерів, і часто у них запущений AnyDesk: вони стежать за тим, що робить жертва.
Репортери навіть бачили, як скамери спілкувалися з жертвами, спостерігаючи через AnyDesk, як жертви друкують відповіді.
Типовий вигляд робочого столу скамера. Зліва скамер шукає запис клієнта в системі CRM. посередині – додаток VoIP, який використовується для дзвінків. праворуч скамер спостерігає через AnyDesk, як “клієнт” йому відповідає.
AnyDesk повідомив OCCRP, що він “невпинно працює над запобіганням” використанню свого ПЗ скамерами і тісно співпрацює з правоохоронними органами для боротьби зі скамерськими кол-центрами. “У нас навіть є попередження для перших підключень із підозрілих акаунтів, де кінцевий користувач повинен набрати: “Я прочитав”, – сказав прес-секретар Меттью Колдуелл. – На жаль, більша частина афер пов’язана із соціальною інженерією, коли жертву навчають, як обходити наші автоматичні контрзаходи”.
Коли Анніка встановила AnyDesk, Ентоні почав скеровувати її ще уважніше, докладно пояснюючи, куди їй натискати в торговому ПЗ під брендом Golden Currency, щоб заробити.
“Тепер переведіть курсор миші вправо, – сказав він в одному телефонному дзвінку. – Добре, тепер у правий нижній кут. Нижче. Ще нижче. Нижче. Стоп, ні, не так швидко”.
Наприкінці він велів їй натиснути на червону кнопку “закрити”: “Бачите 30 доларів? Це наш прибуток за сьогодні. …Вітаю. Ми закрили позиції і заробили”.
Після початкових “заробітків” настав час для справжніх “інвестицій”. У середині січня 2023 року Ентоні зателефонував із новиною про фантастичну “VIP-угоду”: нібито в нього є інсайдерська інформація про компанію з виробництва електромобілів Tesla, і якщо Анніка надішле йому всього 2500 доларів, він зможе допомогти їй зробити “безризикові” інвестиції в цю компанію.
“Уф”, – сказала вона, почувши суму. У неї було всього 650 доларів. Але він пообіцяв, що всього через три дні вона поверне все, що вкладе, і навіть більше. Вона погодилася відправити гроші.(Внутрішні журнали кол-центру підтверджують, що вона дійсно перерахувала цю суму.)
“Гарантійний лист”, який Ентоні Адамс надіслав британському клієнту фіктивної інвестиційної платформи Golden Currencies. У листі наведені ті самі обіцянки, що він давав Анніці: що інвестиції “безризикові”, а гроші доведеться тримати на рахунку зовсім недовго
Три дні потому Ентоні зателефонував із чудовими новинами.
“Давайте перевіримо нашу платформу”, – сказав він їй, спостерігаючи через AnyDesk, як вона переходить на сайт Golden Currencies. “Так, ось ми, – оголосив він. – Бачите, там унизу? 6288 доларів. Ми отримали приголомшливий прибуток. На угоді з Tesla заробили приблизно 2700 доларів. Це щось приголомшливе”.
Скріншот комп’ютера агента з кол-центру A.K. Group показує, що клієнт міг бачити під час “торгівлі” на інвестиційній платформі Golden Currencies. Ліворуч – робочий стіл агента, праворуч – клієнта. Агент спостерігає через AnyDesk
Насправді гроші Анніки ніхто нікуди не інвестував. (У будь-якому разі, Анніка не змогла б подвоїти вкладення за допомогою інвестицій у Tesla, оскільки в січні 2024 року акції компанії впали в ціні).
Після цього події стали розвиватися ще швидше. Одразу після її успішної угоди з Tesla Ентоні запропонував ще одну – набагато більшу інвестицію в біткойн.
У Анніки не вистачало грошей, тому Ентоні запропонував їй взяти кредит. За наявними даними, він зайшов на сайт її банку і заповнив заявку на кредит від її імені. Коли це не спрацювало, він допоміг їй оформити заявки на кілька інших кредитів, а потім шведський кредитор нарешті погодився надати їй кредит на суму близько 9000 євро.
Настав час відправити гроші Ентоні.
Необанки, криптовалюти і компанії-пустушки
Анніка не може точно згадати, як вона переказувала гроші Ентоні, але внутрішні записи кол-центру показують, що вони пройшли через криптовалютну біржу.
За даними журналістів, для кол-центрів це був типовий випадок. Жертвам пропонували конвертувати кошти в криптовалюту і відправити на певний гаманець, або відкрити рахунок в онлайн-“необанку”, або на платіжній платформі, щоб прискорити транзакції.
Звідти гроші могли виводити через низку підставних компаній, зареєстрованих у різних юрисдикціях. Часто з метою секретності компанії були оформлені на довірених осіб. Співробітники OCCRP дізналися, що гроші жертв переказували через компанії, які формально належали, наприклад, моделі та торговцю парфумами. Деякі жертви навіть виступали “мулами”: самі того не знаючи, вони відправляли гроші іншим “клієнтам”, яких скамери намагалися заманити невеликими виплатами.
Щоб отримати другий, більший платіж, нібито для інвестиції в біткойн, Ентоні допоміг Анніці відкрити рахунок у великому “необанку” Wise. Але її переказ заблокували.
У відповідь на запит журналістів у Wise повідомили, що процеси верифікації, моніторинг транзакцій і можливість деактивації рахунків “допомагають нам запобігати, виявляти і зупиняти потенційні випадки фінансових злочинів і зловживання нашими послугами”.
Обравши інший підхід, Ентоні велів Анніці просто перевести гроші з банку на маловідому криптовалютну біржу Cratos. (У профілі в соцмережі X зазначено, що Cratos базується в Естонії, але там лише один підписник. А на сайті йдеться, що біржею керує ліцензована канадська фірма Blue Whale Tech Inc.).
Ентоні пояснив, що говорити, якщо з приводу угоди виникнуть питання:
“Якщо запитають, чи допомагав вам хто-небудь із реєстрацією на WISE, скажіть, що ні, що ви все робили самі, зрозуміло?” І є ймовірність, що вони можуть запитати, наприклад, про AnyDesk. Або будь-який інший застосунок для віддаленого доступу. Скажіть їм, що нічим подібним не користуєтеся, добре? Ви все зробили самі. І ви просто переводите гроші на свій особистий рахунок, ясно? … Тож якщо вони почнуть вас розпитувати, не соромтеся, будьте з ними суворішими. Ці гроші належать не банку. Це ваші гроші, чи не так, Анніко? Якщо вони у вас щось запитають… Ви ж знаєте, що їм казати, так? … Були випадки, коли деякі банки говорили моїм клієнтам, щоб налякати їх, що криптовалюта – це скам, що вони втратять гроші тощо. Це тому, що їм не подобається, коли ви виводите гроші з банку. Так що не бійтеся”.
Але, мабуть, проблем не виникло.
У внутрішніх документах йдеться про те, що через Cratos пройшло приблизно 350 тисяч доларів, які відправили щонайменше 40 клієнтів грузинського кол-центру, зокрема й Анніка.
У відповідь на прохання прокоментувати ситуацію в Cratos повідомили: “Cratos – це платформа для обміну криптовалюти, що надає клієнтам послуги обміну, як-от фіат за криптовалюту або криптовалюта за фіат, і в нас немає інформації про те, куди надходять криптовалюта або фіат після транзакції… ми не працюємо з кол-центрами або корпоративними клієнтами, всі наші клієнти – приватні особи”.
Коли днем пізніше репортери спробували надіслати компанії ще одне повідомлення, її адреса електронної пошти вже була неактивною.
Blue Whale Tech Inc.
Витік даних про банківські перекази показує, що протягом семи місяців до квітня 2024 року компанія Blue Whale Tech отримала понад 386 тисяч фунтів стерлінгів і 206 тисяч євро від двадцяти з гаком жертв, зокрема з Великої Британії, Іспанії та Ірландії. Жертви відправляли гроші на рахунок Blue Whale у британському банку і на платіжну платформу у Великій Британії та Іспанії.
Деякі жертви підписували заявки з логотипом Cratos, підтверджуючи, що їхні фіатні кошти будуть зараховані у вигляді біткойнів на їхні криптовалютні рахунки на біржі.
Одна жертва з Великої Британії, яка відправила приблизно 30 тисяч фунтів стерлінгів у Blue Whale і втратила загалом приблизно 77 тисяч євро, сказала журналістам: “Це безумовно було шахрайство… Я повідомив про це в поліцію, але оскільки компанія перебувала за межами Великобританії, вони нічого не змогли зробити”.
“Я подумую про самогубство”
Незабаром після великої інвестиції Анніки капкан зачинився.
Залишившись зовсім без грошей, вона попросила Ентоні зняти 74 тисячі євро, які, як їй здавалося, вона заробила завдяки його порадам. Раптово Анніка отримала офіційне повідомлення, ніби транзакцію позначено у зв’язку з можливим відмиванням грошей. Щоб отримати кошти, їй доведеться перевести ще один великий платіж на “холодний гаманець“, – люб’язно пояснив Ентоні.
У неї таких грошей не було.
“Я подумую про самогубство”, – прямо сказала Анніка, коли Ентоні повідомив, що переказ заблоковано.
“Так, заспокойтеся, будь ласка. Самогубство не поверне вам гроші, і краще вам точно не стане”, – сказав Ентоні, а потім запропонував позичити гроші в родичів, друзів, сусідів або колег, щоб не “втратити” свої фіктивні інвестиції.
“Я зараз розплачуся, і мені страшно”, – сказала Анніка.
“Чого ви боїтеся?” – запитав Ентоні.
“Боюся, що втратила всі свої гроші, і я все ще винна 100 тисяч [крон], які я позичила”, – відповіла вона.
OCCRP і партнери звернулися до сотень людей, до таких, як Анніка – дані “клієнтів” журналісти знайшли в базах кол-центрів. Багато хто поділився жахливими історіями про те, як їх обікрали і мало не звели з розуму ненаситні скамери, які не бажали чути слова “ні”;
Жертви розповідали, як спустошували свої банківські рахунки, як брали кредити і позичали у друзів і рідних у відчайдушних спробах повернути те, що вони втратили. Вони розповідали про непосильні борги, страждання і підірвану довіру до людей. Деякі говорили, що замислювалися про самогубство.
“Мій світ завалився”
Вчений на пенсії Хельмер Седергорд із Фінляндії підрахував, що втратив 26 тисяч євро після того, як натиснув на рекламу інвестиційної схеми у Facebook. Коли він вказав свої контактні дані, йому зателефонували скамери. Вони переконали його завантажити спеціальну програму, яка дала їм доступ до його телефону і банківського рахунку, і забрали гроші без його дозволу, розповів він фінському медіа Yle і місцевій поліції. Судячи з витоку дзвінків, за кілька місяців скамери знову почали дошкуляти йому, обіцяючи повернути втрачені заощадження. Цього разу він яро дала їм відсіч. Втрати довели його до глибокої депресії. “Мій світ звалився, – сказав Хельмер, якому зараз 72 роки. – Я буквально помер на місці. Це був біль, біль, біль”;
“Вони забрали в мене все”
Коли іспанська архітекторка стала жертвою скамерів, вона вже переживала важкий стрес: нещодавно вона перенесла інсульт, лікувалася від раку грудей і розлучилася з чоловіком. Натиснувши на онлайн-рекламу, вона поговорила з імовірним брокером, який сказав, що допоможе їй інвестувати в безпечні акції та товари широкого вжитку. Але її невелика інвестиція перетворилася на 400 тисяч доларів. “Я тоді лікувалася після інсульту і проходила курс хіміотерапії. Багато речей робили мене більш вразливою, – розповіла InfoLibre архітекторка, яка попросила не називати її ім’я. -“Вони забрали в мене все”.
“Вони знають, як переконати людей зробити що завгодно”
Латвійська пара у віці 80 років втратила всі свої заощадження – близько 50 тисяч євро, коли вони вклали гроші в те, що вважали інвестиціями в нафту. Думаючи, що вони повернуть свої гроші й отримають прибуток, якщо просто платитимуть комісії, які скамери вимагали нібито за розблокування коштів, вони позичали гроші в друзів і родичів і попросили сусідів платити від їхнього імені, коли платіжні сервіси відмовилися проводити будь-які подальші транзакції
Дані у витоку показують, з яким презирством скамери відгукувалися про своїх жертв, які панікують, ображаючи їх або насміхаючись за те, що вони попалися на вудку.
У несамовитих дзвінках скамерам багато жертв говорили, що вони в розпачі або навіть думають про самогубство. Але їх підштовхували все далі до краю прірви.
Одна скамерка переконала данця позичити грошей у брата, і він сказав їй, що більше не хоче жити. “Я втратив усе, я готовий зробити дурість, я більше не можу. Я втратив усе”, – написав він у повідомленні в Telegram, надіславши їй фотографію петлі;
Вона негайно зателефонувала йому і почала вичитувати за те, що він “песиміст” і сам накликає на себе нещастя.
“Ну що за драми, – сказала вона. – Всяке трапляється, це не означає, що потрібно вбивати себе”.
Люди по той бік схеми
Хто ж керує всіма цими махінаціями? І грузинське, і ізраїльсько-європейське підприємство, виявлені завдяки витоку, ховаються за безліччю фікцій. Співробітники кол-центрів використовують псевдоніми навіть у внутрішніх чатах, рахунки й оренду офісів оплачують підставні власники компаній, а для обґрунтування платежів складають фальшиві документи;
Репортери кілька місяців вивчали внутрішнє листування і встановили, що грузинською мережею, яка привласнила гроші Анніки, керує 33-річний чоловік на ім’я Акакій Кевхішвілі. Формально він не має жодного стосунку до керуючої кол-центром компанії A.K. Group, але співробітники часто називають його босом. Судячи з листування у витоку, саме Кевхішвілі ухвалює рішення щодо зарплат і підвищень співробітників.
А внутрішні фінансові документи вказують на те, що саме він виводить кошти з рахунків A.K.Group: понад 130 тисяч доларів з лютого по травень 2024 року. Компанія, згідно з витоком, також оплачує йому особисту охорону.
Незрозуміло, чи очолює Кевхішвілі все підприємство, чи виконує розпорядження когось “згори”. У Кевхішвілі є частки в меблевому і горіховому бізнесі, але він придбав їх нещодавно, і немає жодних даних про його багатство або ділову активність. Мері Шотадзе, яка, мабуть, доводиться йому близькою подругою, – офіційна власниця A.K. Group, згідно з грузинським реєстром юросіб. Витік чатів показує, що Шотадзе також допомагає керувати роботою агентів у кол-центрі. Ні Кевхішвілі, ні Шотадзе не відповіли на запити про коментарі.
Дані ізраїльсько-європейського підприємства показують, що воно набагато більше, і там більше підрозділів, але все ж робота ретельно організована. У таблицях витрат на персонал значаться співробітники в Ізраїлі, Болгарії, на Кіпрі та в Україні. Вони виконують найрізноманітніші функції, зокрема працюють у відділі кадрів, маркетингу, комплаєнсу, контролю якості та ІТ, а агенти спілкуються з потенційними інвесторами. У розрахункових листках за серпень 2023 року, де зібрано доходи всіх підрозділів мережі, зазначено загальну кількість співробітників – 480.
Керівництво – включно з “технічним директором” на ім’я Марк, який заробляє приблизно 20 тисяч доларів на місяць, – судячи з даних, базується в Ізраїлі. Крім того, є свідчення того, що офіс розташовується в блискучому хмарочосі Sapphire Tower у місті Рамат-Ган. Але незрозуміло, кому належить ця мережа, хто зрештою отримує прибуток і чи є в неї взагалі офіційна назва.
“Вони адаптуються, розробляють нові методи, шукають нові канали, щоб вийти на майбутніх жертв”
Як і багато жертв, спочатку Анніка замкнулася в собі і не повідомляла про свої втрати шведській поліції.
“У мене не було сил”, – сказала вона.
За словами експертів, якщо потерпілі не розповідають про те, що сталося, то розслідувати скам з інвестиціями і притягати винних до відповідальності складніше.
“Очевидно, що міжнародний елемент сильно ускладнює ситуацію”, – сказав Майкл Скідмор, голова відділу досліджень тяжких злочинів у британському аналітичному центрі Police Foundation.
“Жертви необов’язково перебувають там же, де і злочинці. Тому чим більше розкидані [скамери] географічно, тим менша ймовірність, що [вони] попадуться, якщо тільки ви не проведете якусь міжнародну [поліцейську] операцію”.
А скамери знають, як залишатися на крок попереду.
“Вони адаптуються, розробляють нові методи, шукають нові канали, щоб вийти на майбутніх жертв”, – сказав Аудрюс Валейка, заступник директора литовської служби з розслідування фінансових злочинів.
“Злочинці адаптуються до заходів, які застосовують правоохоронні органи, сектор боротьби з відмиванням грошей, банківська система і фінустанови. Коли вони розуміють, що використовуваний метод більше не приносить миттєвої вигоди, вони його змінюють”.
Фінський детектив повідомив журналістам, що багато скамерів пускають у хід психологічні прийоми на кшталт тих, що допомогли заманити в пастку Анніку, тому що інші методи стали складнішими.
“З чистим фішингом, коли можна вкрасти облікові дані людини… можна боротися технічними засобами, – сказав Сакарі Туомінен, детектив-суперінтендант Національного підрозділу з боротьби з кіберзлочинами. – Але є шахрайство з використанням соціальної інженерії, коли людина вибудовує з жертвою довірчі стосунки… і, звісно, жодні технічні інструменти тут не допоможуть”.
Іспанський адвокат Мауро Хордан де ла Пенья зазначає, що поліція і судові органи не поспішають розслідувати справи про інвестиційний скам в інтернеті, оскільки ця проблема не викликає стільки тривоги в суспільстві, як інші злочини.
“В іспанському суспільстві існує думка, що якщо вас ошукали, тому що ви хотіли заробити багато грошей, то це ваша вина”, – сказав Хордан в інтерв’ю OCCRP.
Хордан представляє інтереси більш ніж 70 позивачів, які стверджують, що стали жертвами інвестиційного скаму. Їхній позов прийняв до розгляду Високий суд країни. Це означає, що справу передадуть прокурорам для подальшого розслідування, але це ще не рівносильно обвинувальному висновку.
Деякі потерпілі в іспанській справі, очевидно, стали жертвами мереж “Імперії скамерів”
У позові, який представляє Хордан, перераховані імена жертв. Журналісти з’ясували, що 70 із них фігурують у витоку як особи, які здійснювали платежі ізраїльсько-європейської мережі. У позові також згадуються деякі інвестиційні “бренди”, якими керувала ця мережа. А компанії, через які, згідно з позовом, жертви перераховували гроші, – це фірми-пустушки, якими користувалася мережа, згідно з витоком.
І хоча ця справа дійшла до Високого суду, за словами Хордана, скарги багатьох інших жертв залишилися без уваги.
Він додав, що, коли поліція проводить розслідування, вона застосовує неправильний підхід. “Не має сенсу розслідувати ці злочини у традиційний спосіб або в рамках певної географічної області”.
Перешкодою є й те, що в судовій системі не знають, як проводити міжнародні розслідування, додав він.
Анніка сказала, що почувалася безпорадною, доки журналісти з SVT не зв’язалися з нею, щоб узяти інтерв’ю.
“Моє життя ніби знову набуло сенсу, – сказала вона про публікацію. – Я відчуваю, що за мене хтось заступився. І насамперед я хочу попередити всіх шведів, щоб вони не втрачали пильності”.
Вона навіть вирушила з журналістами в Грузію, де вона і ще одна жертва скаму проконсультувалися з місцевими юристами і подали офіційний позов проти Ентоні і A.K. Group до грузинської прокуратури. (Цього тижня вони повідомили OCCRP, що вивчають діяльність кол-центру, однак про початок розслідування поки що не йдеться).
Анніка пішла з журналістом SVT до тбіліського кол-центру, де працює Ентоні. Охоронець не впустив групу репортерів, але Анніка залишила своєму мучителю лист.
Фото: Studio Monitori
Журналіст партнерського видання OCCRP Studio Monitori спробував поставити запитання Акакію Кевхішвілі, голові АК. Group у Тбілісі, але його не пропустила охорона
Коли журналісти запитали її, що вона напише, вона відповіла: “Я б хотіла запитати його: “Як ти думаєш, що буде, коли ти помреш?”.
Я не релігійна і не вірю в пекло, але я б хотіла запитати його… “Як думаєш, ти можеш померти спокійно і бути впевненим, що в тебе буде прекрасне загробне життя?”
Якщо я скажу йому, що стала зовсім бідною, йому навряд чи буде до цього діло. Але, можливо, це питання допоможе йому прокинутися”.
Джерело: OCCRP
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Fadmin%2Ffavicons%2F97e574f458b12744.jpg)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F3%2F1926438431ca23a0f3ff6c2245f224fb.jpg)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F2%2F5c4e9900b73d358236f8d42e79d5b85b.jpg)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F9%2Fbfc0a62c36747c6b2e4235f2aa624441.jpg)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F2%2F152594e5d0ca9def222ec561ff2f2306.jpg)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F9%2F380c9b04821976c626200aa356067425.jpg)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F46%2F2af030362f9afa29be40d8ad6f4123c7.jpg)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F53%2F067dfc42aeefa11f33dd09922cd06892.jpg)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F30%2F2268d99d46ca209d721d7c53ffa406af)
/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F9%2Fc06abd11c383d52a8d77cb4f4200694c.jpg)