В Украине рекордно повысили учетную ставку: как это отразится на кредитах и депозитах

В пятницу, 3 июня, Национальный банк Украины повысил учетную ставку с 10% до 25%. Нацбанк уверяет, что это поможет удержать стабильный курс национальной валюты и защитит доходы и сбережения украинцев от инфляции.

Об этом сообщает НБУ на своем официальном Telegram-канале.

Чтобы защитить свои сбережения от роста цен, украинцам предлагают уже сейчас положить средства на банковский депозит, которые защищены и в случае ликвидации банка Фонд гарантирования вкладов физических лиц возмещает вкладчикам их средства. В военное положение и еще три месяца после его окончания это стопроцентная гарантия. Далее гарантированная сумма по вкладам составит 600 тысяч гривен.

"Процентная ставка по депозитам зависит от его вида: срочная или по требованию. По последнему ставка обычно ниже. Также ставка зависит от срока вклада. Средняя ставка по депозитам на 1–3 месяца составляет 6-7% годовых в гривне, на 12 месяцев – около 8%", - говорится в сообщении.

Также граждане могут приобрести ценные бумаги правительства.

Повышение учетной ставки должно снизить влияние инфляции на сбережения жителей Украины, а также помочь украинской армии приблизить свою победу.

"Сейчас государство размещает военные ОВГЗ и предлагает за них максимум 11,5% годовых в гривне. Это выше процентных ставок по банковским депозитам, однако ниже уровня инфляции. Если же ставки по ОВГЗ возрастут вслед по учетной ставке, они станут гораздо интереснее для сбережений и помогут украинцам защитить свои деньги от инфляции", - пояснила пресс-служба Нацбанка.

Кроме того, должны вырасти ставки по банковским депозитам. Процентная ставка по депозитам не перекрывает ущерб от инфляции. После повышения ставок по депозитам у граждан будет еще один инструмент для защиты своих доходов.

"Как результат, ожидается, что граждане получат больше возможностей экономить в гривне. Это значит, что снизится спрос на валюту и давление на обменный курс. Так что НБУ сможет поддерживать курсовую стабильность и тормозить инфляцию", - резюмировали в НБУ.

Нацбанк не ожидает, что ставки по кредитам намного повысятся, потому что они уже росли до этого, несмотря на неизменность учетной ставки с января 2022 года. Банки могут не вернуть кредит во время войны, поэтому они выдают кредиты только самым надежным заемщикам, при которых банки конкурируют между собой. Эта конкуренция сдерживает повышение ставок по кредиту.

Также возрастет интерес к депозитам в гривне и ОВГЗ, что снизит давление на обменный курс и будет сдерживать инфляцию. После достижения своих целей НБУ начнет снижать ставку, чтобы стимулировать экономику страны, которая должна будет стремительно восстанавливаться после победы в войне.

Ранее мы писали, эксперты рассказали об опасности, которая кроется в повышении Национальным банком учетной ставки до 25%. До войны регулятор поднимал ставку для сдерживания инфляции по 0,5 – 1 процентному пункту.