Поради аналітиків: що робити з грошима, коли живемо в умовах війни та інфляції, а долар і євро скачуть?

Аналітики КИТ Group, одного із провідних операторів ринку обміну валют, дають пораду у своєму професійному блозі: головна стратегія в умовах турбулентності — не шукати ідеальний актив, а мислити стратегічно. Йдеться про диверсифікацію, тобто розкладання коштів у різні «кошики», кожен з яких здатен по-своєму реагувати на кризи, інфляцію та валютні гойдалки.

«Оптимальна стратегія для збереження капіталу сьогодні — це диверсифікований портфель. Ідеться про комбінацію кількох активів із різними характеристиками ризику та дохідності. Такий підхід особливо важливий на тлі нестабільних валютних курсів, інфляційних викликів і загальноекономічної невизначеності як в Україні, так і в світі», — зазначають експерти.

На довгострокову перспективу — понад 5 років — аналітики КИТ Group радять зробити ставку на банківські метали. Вони можуть становити до 50–60% портфеля. «Їх традиційно вважають так званим захисним активом, що зберігає свою вартість у складні часи», — пояснюють експерти в публікації. До 20% портфеля можна спрямувати в криптоактиви — попри волатильність на довгому горизонті вони демонструють зростання. Решта — це вільно конвертовані валюти: долар США, євро, британський фунт.

«Якщо ж йдеться про середньострокові цілі (наприклад, накопичення на нерухомість чи авто), варто звернути увагу на стабільні валюти та навіть стейблкоїни, прив’язані до них», — радять аналітики. На їхню думку, такий набір дає найкращий баланс ліквідності та надійності.

Гривню, за словами експертів, у будь-якому з накопичувально-ощадних сценаріїв варто розглядати винятково як розрахункову одиницю для повсякденних потреб. «Навіть у горизонті пів року чи рік гривня втрачає помітну частку своєї купівельної спроможності», — констатують у КИТ Group.

Особливу увагу фахівці звертають на спосіб зберігання заощаджень. Ідея тримати все вдома готівкою, хоч і здається простою, насправді є надзвичайно ризикованою. «По-перше, питання безпеки: ризик «прильоту», пожежі, крадіжки чи будь-яка побутова халепа можуть перекреслити роки зусиль, витрачених на накопичення. По-друге, кеш вдома — це «мертві» гроші, які не приносять доходу, але все одно потребують турботи про захист і пильності», — йдеться в блозі.

Натомість рекомендують банківські рахунки з можливістю зняття коштів у будь-який момент, банківські сховища або навіть цифрові гаманці зі стейблкоїнами.

«Запропонований набір рекомендацій стосується переважної більшості людей, котрі не мають досвіду активних інвестицій та управління ними, або тих, хто не хоче займатись активним управлінням своїм портфелем заощаджень і приділяти йому багато часу», — уточнюють аналітики КИТ Group.

Для тих же, хто має досвід активного управління заощадженнями і готовий приділяти цьому достатньо часу, є додаткові варіанти. Цікавими інструментами можуть бути цінні папери іноземних компаній — на відміну від грошей акції мають здатність відновлювати свою вартість. А також більша частка криптоактивів: кваліфіковане управління таким портфелем навіть попри турбулентність на крипторинках допоможе не просто зберегти накопичення, а отримати від них додаткові доходи у середньо- та довгостроковій перспективі.